前回、信用情報についてお話しました。
今回は３つの信用情報機関のCICについてお話します。
CICとは
ＣＩＣには銀行・消費者金融会社・ｸﾚｼﾞｯﾄｶｰﾄﾞ会社・信販会社のほとんどが加盟しており、日本最大の信用情報機関です。
ＣＩＣは一ヶ月に一度情報を更新しており、毎月の支払い状況の情報も保管されています。
名前や住所、生年月日などはもちろんのこと
・契約日
・借入残高
・契約額
・契約の内容
・ｅｔｃ・・・
などの情報が保管されています。
当社に多いご相談の一つに「携帯電話の支払い状況も、信用情報に載っているのですか。」といご相談があります。
ご存知ない方が多いのですが、携帯電話本体の分割払いは、実はクレジット契約になっているのです。
携帯電話費用の延滞は、新たな携帯電話をキャリアと契約出来ないだけではなく信用情報上に金融事故として登録されてしまいます。
住宅ローン審査で重要になってくる項目がＡ・Ｐ・＄などの記号が毎月記載されていくのですが、それぞれに重要な意味があります。
毎月決められた返済日（約定日）に入金された場合は”＄”マークが記載されています。
＄や━、空欄以外は”入金がなかった”などの住宅ローン審査においてネガティブな情報となります。
毎月の支払い状況が直近の2年間分記載されるのですが、PやAなどの記号が２年間に２個以上あると住宅ローン審査に落ちてしまう可能性が高くなります。
Dの項目は”返済状況”が記載されています。
Dの項目に”異動”と表示されていると、俗に言うブラックリストの状態です。
この”異動”と表示されていると、住宅ローン審査はほとんどの確率で落ちてしまいます。
この”異動”の表示があるが為に、住宅ローン審査で悩まれている方は多くおられます。
お客様からのご相談で「異動の表示があるのですが、完済すれば消去されますか？？」という相談があります。
残念ながら、完済したとしてもすぐには消去されません。
では、この”異動”の表示がいつ信用情報上から消去されるかといいますと、完済されてから５年後です。
異動の表示がされてしまうと、完済されてから５年間は住宅ローン審査は非常にハードルが高いものとなります。
また、金融機関は審査を申し込むと、みなさんの信用情報を照会します。
その照会履歴が信用情報上に記載されます。
・申し込んだ日時
・申し込んだ金額
・融資を受ける目的
・返済期間
・ｅｔｃ・・・
このような情報が審査の可否に関係なく、申し込むだけで申込日から6ヶ月間情報が保管されます。
住宅ローン審査に関していいますと、この照会履歴が複数あると審査のハードルがあがってしまいます。
まずＡ銀行に住宅ローン審査を申し込んで落ちたとします。
次にＢ銀行に住宅ローン審査を申し込むと、Ｂ銀行は”Ａ銀行に先に住宅ローン審査を申し込んでいる”というこが解ってしまいます。
Ａ銀行で住宅ローン審査に落ちたとＢ銀行に思われてしまうと、審査がより慎重になってしまうのです。
