今回は住宅ローンに関するご相談の中で、最近増えてきているご相談についてお話します。
産休・育休中に住宅ローンを組むことは可能？
共働きであれば、夫だけの場合に比べて世帯年収も増え、借入額も増える可能性が高くなります。しかし、子育て世帯では注意が必要です。産休・育休中における住宅ローンの借入に関しては、実は、金融機関の審査はシビアです。
産休・育休中にそもそも借りられるか否か、また借入可能金額については、金融機関によっても、その人の職業や勤続年数、年収によっても変わります。また、審査においては基本的には源泉徴収票などをもとに年収を見るため、前年が育休明けの時短勤務だった場合は、減額された収入で判断されてしまいます。ただ、住宅ローンは個別対応の部分もあるので、職場の証明書や給与明細、保有資格等、プラスの評価につながる材料を集めておく必要があります。
そして、収入合算することで借入額が増えますが、それはもちろん、返済額の増額につながります。産休中の収入は休む前の3分の2、育休中の収入は当初半年間は67％、それ以降は50％と減りますし、また、育休の延長など妻が働けない状況になる可能性も考えられますので、「お金を借りるだけでなく返済ができるか」ということを考えて住宅ローンを組む必要があります。
●産休・育休中のローン審査方法
奥様が産休・育休中の場合
収入が一時的に少なくなっておりますが、金融機関の審査では「フルタイム勤務時の源泉徴収票」の年収に所定の掛け目を掛けて審査上の年収を算出します。
例）フルタイム時の年収200万円・掛目80％の場合
200万円×80％=160万円
審査に必要な書類
(事前審査時）
・直近の源泉徴収票
・フルタイム時の源泉徴収票
(正式審査時)
・勤務先が発行する「産休・育休期間が分かる資料」
※事前審査時に金融機関から産休・育休期間を確認されることがあります。
正式審査時に必要な資料は、勤務先に発行してもらう必要がありますので、事前に職場に相談していただくとスムーズに手配が出来るかもしれません。
また、審査申込時に既に復職をされている方は「復職後の給与明細書」の提出が必要となる場合があります。
